Guatemala Aprueba una Nueva Ley Integral Contra el Lavado de Dinero: ¿Qué significa para el ecosistema fintech?

El Congreso de la República aprobó la Ley Integral para la Prevención y Represión del Lavado de Dinero u Otros Activos y del Financiamiento del Terrorismo (Decreto 15-2026), una normativa que moderniza el marco legal guatemalteco en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

Esta nueva legislación sustituye las normativas vigentes desde 2001 y 2005, unifica las obligaciones de cumplimiento en un solo instrumento y alinea a Guatemala con los estándares internacionales en materia de AML/CFT.

¿Por qué es relevante para el ecosistema fintech?

La aprobación de esta ley representa un avance importante para el desarrollo de la industria fintech en Guatemala.

Entre sus principales beneficios destacan:

• Mayor certeza jurídica para empresas que operan en el sector.

• Un marco regulatorio más moderno y alineado con estándares internacionales.

• Contribución a la reducción del riesgo país, incluyendo los esfuerzos relacionados con la lista gris del GAFI.

• Mayor reconocimiento de distintos modelos de negocio dentro del marco regulatorio.

En otras palabras, se trata de un paso importante para fortalecer el ecosistema financiero digital y generar condiciones que favorezcan su crecimiento.

¿Cuándo entra en vigencia?

La ley entrará en vigor tres meses después de su publicación en el Diario Oficial. Si esta ocurre en los próximos días, se estima que la entrada en vigencia será a inicios de octubre de 2026.

Es importante recordar que este plazo comienza a contar desde la fecha de publicación oficial del decreto.

¿Aplica a mi empresa?

Uno de los principales cambios de la nueva legislación es la ampliación del universo de Personas Obligadas, es decir, las empresas sujetas a obligaciones específicas de prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

Para la industria fintech, algunas de las actividades contempladas incluyen:

• Emisión u operación de métodos de pago (tarjetas y billeteras móviles).

• Otorgamiento de préstamos.

• Proveedores de servicios de activos virtuales.

• Transferencias de fondos o valores.

• Custodia o movilización de capitales.

• Intermediación en valores o derivados.

La ley también incorpora nuevos actores económicos que anteriormente no estaban contemplados dentro del régimen.

Si tu empresa ya se encuentra inscrita ante la Intendencia de Verificación Especial (IVE), no será necesario realizar un nuevo registro, aunque sí deberás actualizar la información correspondiente.

Es importante aclarar que no todas las fintechs serán automáticamente consideradas Personas Obligadas. Esto dependerá del modelo de negocio, los servicios ofrecidos y la estructura jurídica de cada empresa, por lo que la recomendación es consultar con tu asesor legal para evaluar las implicaciones específicas.

¿Cómo te apoyará la Asociación Fintech de Guatemala?

Desde la Asociación Fintech de Guatemala estamos preparando una serie de iniciativas para acompañar a nuestros miembros durante la implementación de esta nueva normativa.

Próximamente estaremos compartiendo:

• Capacitaciones especializadas sobre la nueva ley.

• Guías prácticas de cumplimiento.

• Un marketplace de proveedores especializados.

• Sesiones de preguntas y respuestas con expertos.

Nuestro objetivo es facilitar la comprensión de la normativa y brindar herramientas que permitan a las empresas adaptarse de manera oportuna y eficiente.

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