"Know Your Customer" en 5 Preguntas

Melissa Morán, Abogada y Notaria con maestría en Banca y Finanzas, socia en Consortium Legal y especialista en regulación Fintech. Cuenta con una amplia trayectoria asesorando en la estructuración de servicios financieros digitales y cumplimiento normativo en la región.

¿Qué es “Know Your Customer” (KYC)?

Es el proceso de “conoce a tu cliente”. En el mundo Fintech, es el conjunto de procedimientos que las instituciones utilizan para verificar la identidad de sus usuarios. No es solo pedir un DPI; se trata de asegurar, mediante tecnología, que la persona es quien dice ser, mitigando riesgos de fraude, suplantación y lavado de dinero. Es el paso cero para cualquier relación financiera digital.

Evolución de la verificación en Guatemala

Guatemala ha dado pasos gigantes en la digitalización de estos procesos. El ecosistema está listo porque contamos con:

• Marco Legal Avanzado: Leyes como la de Firma Electrónica que respaldan la validez de los contratos digitales.

• Aceptación de Biometría: La capacidad de comparar una foto en tiempo real con la base de datos de instituciones oficiales.

• Cultura Digital: Una población cada vez más acostumbrada a gestionar su vida desde el celular, lo que reduce la resistencia a los procesos de validación remota.

Retos principales: Seguridad y Regulación

El mayor desafío es cumplir con las normativas locales (como las de la IVE) sin que el proceso sea una barrera para el usuario. El KYC debe ser:

1. Seguro pero Ágil: Implementar herramientas como el reconocimiento facial y la validación de documentos en segundos para evitar que el cliente abandone el registro.

2. Protección de Datos: Asegurar que la información sensible recolectada esté protegida bajo los más altos estándares de ciberseguridad.

3. Prevención de Fraude: Detectar comportamientos inusuales o documentos falsificados mediante inteligencia artificial para proteger tanto a la empresa como al usuario.

El impacto en la Inclusión Financiera

El KYC digital es el mayor democratizador del crédito. Al eliminar la necesidad de ir físicamente a una agencia para entregar fotocopias, permitimos que personas en áreas rurales o con empleos informales entren al sistema financiero. Una vez que una persona tiene su identidad validada digitalmente, se le abren las puertas a cuentas de ahorro, pagos electrónicos y créditos que antes eran inalcanzables.

Colaboración y el rol de la Asociación

El cumplimiento normativo no debe verse como una competencia, sino como una responsabilidad compartida. A través de la Asociación Fintech de Guatemala, trabajamos para:

• Standardizar procesos que den certeza jurídica a todos los actores.

• Dialogar con los reguladores para que las leyes evolucionen a la par de la tecnología.

• Crear un ecosistema donde la innovación y la seguridad caminen de la mano, beneficiando finalmente al consumidor guatemalteco.

“El KYC no es un obstáculo en el camino, es el puente que genera la confianza necesaria para que el usuario se atreva a dar el salto hacia los servicios financieros digitales.” — Melissa Morán